Was ist eine IBAN?
Eine IBAN oder International Bank Account Number ist eine Folge alphanumerischer Zeichen, die ein zu einem Bankinstitut weltweit gehörendes Kundenkonto eindeutig ausweisen.
Warum genau ist die IBAN so wichtig?
Grenzüberschreitende Transaktionen führen einen zusätzlichen Komplexitätsgrad gegenüber dem inländischen Clearing ein, da es zahlreiche Variationen in der Art gibt, auf welche Länder Zahlungen abwickeln. Da es unwahrscheinlich zu erwarten ist, dass der Auftraggeber der Zahlung die Feinheiten mehrerer inländischer Clearing-Systeme versteht, ist es sicherlich nicht überraschend, dass die Fehlerraten für den internationalen Zahlungsverkehr signifikant sind. Diese Arten von Fehlern führen oft zu abgelehnten Zahlungen, was negative Auswirkungen auf den Kundendienst hat und die Verwaltungskosten erhöht. Die IBAN wurde als Unterstützung konzipiert, um Komplikationen mit grenzüberschreitenden Transaktionen zu reduzieren, indem ein Standardformat für die Darstellung und Validierung von International Bank Account Numbers etabliert wird.
Wie funktioniert eine IBAN genau?
Eine International Bank Account Number enthält normalerweise einen zweistelligen ISO-Ländercode, zwei Prüfziffern zu Validierungszwecken sowie den nationalen Bankcode und die Kontonummer.
Die Struktur der IBAN hilft dabei sicherzustellen, dass grenzüberschreitende Zahlungen korrekt verarbeitet werden. Der Ländercode gibt Auskunft über das Land, in welchem die IBAN vergeben wurde, und agiert dabei außerdem als Verweis auf den Aufbau der inländischen Bankkontonummer, die in der IBAN enthalten ist. Zudem verifizieren die Prüfziffern die gesamte IBAN, um sicherzustellen, dass sie richtig eingegeben und nicht beschädigt wurde.
Die Validierung der IBAN ist nicht ausreichend
Obwohl die Form der IBAN es einfacher macht grenzüberschreitende Transaktionen zu strukturieren, ist dies nur ein Teil des Prozesses zur Beseitigung von Mängeln bei Zahlungen. Beispielsweise ist es durchaus möglich, eine gültige IBAN mit ungültigen inländische Informationen vorliegen zu haben, was dazu führen würde, dass die Zahlung abgelehnt wird. Die IBAN-Validierung ist nur ein Teil des Prozesses zur korrekten und erfolgreichen Steuerung grenzüberschreitender Zahlungen.
IBAN-VERIFIKATION
Deutsche Finanzinstitute erhalten Richtlinien für grenzüberschreitende Zahlungen von ihren Kunden, die IBANs internationaler Wirtschaftsverbände als Zielbankkonten angeben. Diese IBANs sind von internationalen Banken ausgestellt worden.
Der Standard setzt voraus, dass alle IBANs bei Erfassung verifiziert werden, d.h. beim Zeitpunkt der Eingabe, wenn sie als Zielkonto in einem deutschen Banksystem eingegeben wird. Der Grund für diesen Teil des Standards ist die Klärung des Validierungsverfahrens, unabhängig vom Format oder gar der Herkunft der IBAN